Formula 50:30:20

Panduan Pengelolaan Uang: Menggunakan Formula 50:30:20.

Pengelolaan uang yang baik adalah kunci untuk mencapai kestabilan keuangan jangka panjang. Salah satu pendekatan yang populer adalah menggunakan formula 50:30:20. Formula ini membagi penghasilan Anda menjadi tiga kategori utama: kebutuhan, keinginan, dan tabungan. Dengan mengikuti formula ini, Anda dapat memprioritaskan pengeluaran Anda dengan lebih efisien dan membangun dasar keuangan yang kokoh. Mari kita jelajahi lebih lanjut.

1. Kebutuhan (50%).

Bagian terbesar dari penghasilan Anda, yaitu 50%, dialokasikan untuk kebutuhan dasar Anda. Ini termasuk biaya yang harus Anda bayarkan setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan hidup Anda, seperti:

• Sewa atau cicilan rumah.
• Tagihan utilitas seperti listrik, air, dan gas.
• Makanan dan kebutuhan dapur sehari-hari.
• Transportasi, termasuk bahan bakar dan biaya transportasi umum.
• Asuransi kesehatan dan premi asuransi lainnya.
• Pembayaran minimum utang (jika ada).

Dengan mengalokasikan setengah dari penghasilan Anda untuk kebutuhan ini, Anda memastikan bahwa aspek-aspek penting dalam kehidupan sehari-hari Anda terpenuhi dengan baik.

2. Keinginan (30%).

Bagian selanjutnya dari penghasilan Anda, yaitu 30%, dialokasikan untuk keinginan Anda. Ini mencakup semua pengeluaran yang tidak termasuk dalam kategori kebutuhan tetapi dapat meningkatkan kualitas hidup Anda, seperti:

• Hiburan seperti makan di luar, bioskop, atau liburan.
• Berlangganan layanan streaming atau langganan gym.
• Pembelian barang-barang non-esensial seperti pakaian atau barang-barang elektronik.
• Kegiatan hobi atau rekreasi.

Mengalokasikan sebagian dari penghasilan Anda untuk keinginan ini memungkinkan Anda untuk menikmati hidup dan memenuhi beberapa keinginan tanpa mengorbankan kestabilan keuangan jangka panjang.

3. Tabungan (20%).

Bagian terakhir dari penghasilan Anda, yaitu 20%, dialokasikan untuk tabungan dan investasi masa depan Anda. Ini adalah bagian yang paling penting dari formula 50:30:20 karena membantu Anda membangun kekayaan dan menciptakan jaring pengaman keuangan. Dana tabungan ini dapat digunakan untuk:

• Dana darurat untuk situasi tak terduga.
• Dana pensiun dan investasi jangka panjang.
• Dana pendidikan atau rencana masa depan lainnya.
• Pembayaran utang tambahan atau investasi lainnya.

Dengan konsisten menyisihkan 20% dari penghasilan Anda untuk tabungan, Anda dapat mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda dengan lebih cepat dan lebih efisien.

Berikut adalah contoh langkah-langkah praktis untuk mengalokasikan penghasilan jika kita memiliki penghasilan bulanan sebesar 5 juta rupiah sesuai dengan formula 50:30:20 tersebut:

1. Kebutuhan (50%):

Dari penghasilan bulanan Anda sebesar 5 juta rupiah, alokasikan 50% atau 2,500,000 rupiah untuk kebutuhan dasar Anda. Misalnya:

• Sewa atau cicilan rumah: 800,000 rupiah.
• Tagihan utilitas (listrik, air, gas): 500,000 rupiah.
• Makanan dan kebutuhan dapur: 700,000 rupiah.
• Transportasi: 300,000 rupiah.
• Asuransi kesehatan dan premi asuransi lainnya: 200,000 rupiah.

Total pengeluaran untuk kebutuhan Anda adalah 2,500,000 rupiah.

2. Keinginan (30%):

Alokasikan 30% dari penghasilan bulanan Anda, atau 1,500,000 rupiah, untuk keinginan Anda. Ini bisa termasuk:

• Makan di luar: 300,000 rupiah.
• Langganan streaming dan hobi: 200,000 rupiah.
• Belanja pakaian dan barang-barang non-esensial lainnya: 600,000 rupiah.
• Liburan atau rekreasi: 400,000 rupiah.

Total pengeluaran untuk keinginan Anda adalah 1,500,000 rupiah.

3. Tabungan (20%):

Sisihkan 20% dari penghasilan bulanan Anda, atau 1,000,000 rupiah, untuk tabungan dan investasi masa depan Anda. Anda bisa:

• Menyimpan dalam rekening tabungan darurat: 500,000 rupiah.
• Menyisihkan untuk investasi jangka panjang (dana pensiun, rencana pendidikan, atau investasi lainnya): 500,000 rupiah.

Total yang dialokasikan untuk tabungan dan investasi adalah 1,000,000 rupiah.

Mengimplementasikan Formula 50:30:20.

Untuk mengimplementasikan formula ini dengan sukses, ada beberapa langkah yang perlu Anda ambil:

Lakukan Audit Keuangan.

Management keuangan keluarga adalah seni pengelolaan keuangan yang dilakukan oleh individu atau keluarga melalui orang lain untuk mencapai tujuan yang efesien, efektif dan bermanfaat, sehingga keluarga tersebut menjadi keluarga yang sejahtera dan keluarga sakinah.

Identifikasi penghasilan bulanan Anda dan analisis pengeluaran Anda saat ini untuk mengetahui seberapa baik Anda sudah mematuhi formula ini.

Buat Anggaran.

Tujuan dari merencanakan anggaran tersebut adalah menciptakan kondisi finansial yang stabil, dimana semua pengeluaran dan tagihan disesuaikan dengan pendapatan. Buat anggaran bulanan yang mencakup kebutuhan, keinginan, dan tabungan Anda sesuai dengan formula 50:30:20.

Prioritaskan Utang.

Jika Anda memiliki utang yang signifikan, prioritaskan pembayaran utang Anda sebagai bagian dari kategori kebutuhan Anda. 

Identifikasi jenis utang yang dimiliki. Utang dapat dibagi menjadi dua kategori utama: utang produktif dan utang konsumtif. Pertama, Utang Produktif: Utang yang digunakan untuk investasi atau aset yang dapat menghasilkan pendapatan atau meningkatkan nilai. Contoh utang produktif termasuk kredit rumah, kredit investasi bisnis, atau pendidikan. Kedua, Utang Konsumtif: Utang yang digunakan untuk membiayai konsumsi sehari-hari atau barang yang kebanyakan mengalami depresiasi nilai.

Sekali lagi, prioritaskan pengeluaran dan alokasikan dana untuk pembayaran utang sesuai dengan jenis dan tingkat bunga utang.

Automatisasi Tabungan.

Automatisasikan transfer 20% dari penghasilan Anda ke rekening tabungan atau investasi Anda setiap bulan untuk memastikan konsisten.

Lakukan evaluasi berkala terhadap keuangan Anda dan sesuaikan alokasi Anda sesuai kebutuhan dan tujuan keuangan Anda.

Dengan mengikuti formula 50:30:20, Anda dapat mengelola uang Anda dengan lebih efisien, meningkatkan stabilitas keuangan Anda, dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda. Selamat mengelola keuangan!