Apa yang Menghambat Kebebasan Finansial Anda?

Apa yang Sebenarnya Menghambat Kebebasan Finansial Anda?

Banyak orang bermimpi mencapai kebebasan finansial—sebuah kondisi ketika seseorang memiliki cukup aset atau penghasilan pasif untuk memenuhi kebutuhan hidup tanpa harus terus-menerus bergantung pada pekerjaan. Namun, kenyataannya hanya sedikit yang benar-benar berhasil mencapainya. Pertanyaan penting pun muncul: apa yang sebenarnya menghambat seseorang meraih kebebasan finansial? Jawabannya sering kali bukan hanya soal gaji atau besar kecilnya pendapatan, tetapi lebih kepada pola pikir, kebiasaan, dan keputusan finansial yang dijalani sehari-hari.

Kebebasan finansial adalah kondisi saat seseorang memiliki cukup uang, tabungan, atau pendapatan pasif untuk membiayai kebutuhan dan gaya hidup tanpa bergantung pada pekerjaan aktif atau orang lain. Untuk mencapai kebebasan finansial, Anda perlu mengelola utang, memiliki sumber pendapatan pasif seperti investasi, membangun dana darurat, dan merencanakan keuangan secara disiplin. 

Salah satu penghambat terbesar adalah gaya hidup konsumtif. Banyak orang terjebak dalam apa yang disebut lifestyle inflation, yaitu kecenderungan untuk meningkatkan pengeluaran seiring dengan naiknya pendapatan. Ketika gaji naik, alih-alih menabung atau berinvestasi, justru pengeluaran bertambah untuk barang-barang baru, liburan mewah, atau gadget terbaru. Akhirnya, berapa pun pendapatan yang diperoleh, tetap terasa tidak cukup karena gaya hidup terus naik mengikuti. Jika kebiasaan ini dibiarkan, maka kebebasan finansial hanya akan menjadi angan-angan.

Peribahasa "besar pasak daripada tiang" berarti pengeluaran seseorang lebih besar daripada penghasilannya atau pendapatannya. Peribahasa ini digunakan untuk menggambarkan kondisi keuangan yang tidak sehat, di mana seseorang lebih boros daripada kemampuan finansialnya, bahkan bisa berujung pada utang karena memaksakan gaya hidup di luar batas kemampuan. 

Selain itu, minimnya literasi keuangan juga menjadi hambatan utama. Banyak orang bekerja keras setiap hari, tetapi tidak memiliki strategi dalam mengelola uang. Tabungan sering kali hanya tersimpan di rekening tanpa berkembang, atau bahkan habis untuk kebutuhan jangka pendek. Mereka juga enggan berinvestasi karena takut rugi, padahal dengan tidak berinvestasi, justru nilai uangnya tergerus inflasi dari waktu ke waktu. Kebebasan finansial bukan hanya soal menghasilkan uang, melainkan juga bagaimana mengelolanya agar terus bertumbuh.

Literasi keuangan adalah kemampuan individu untuk memahami, menerapkan, dan memanfaatkan pengetahuan serta keterampilan keuangan dalam kehidupan sehari-hari untuk mengambil keputusan finansial yang cerdas dan meningkatkan kesejahteraan finansial jangka panjang. Ini mencakup pemahaman tentang penganggaran, tabungan, investasi, pengelolaan kredit dan utang, serta asuransi. Dengan literasi keuangan, seseorang dapat merencanakan masa depan, menghindari utang yang tidak perlu, dan membuat keputusan yang lebih baik mengenai uang. 

Faktor lain yang sering kali tidak disadari adalah utang konsumtif. Utang untuk aset produktif seperti rumah atau bisnis mungkin bisa dianggap investasi jangka panjang. Namun, banyak orang justru menjerat diri dengan utang kartu kredit, cicilan barang mewah, atau pinjaman online untuk memenuhi gaya hidup instan. Utang jenis ini membuat seseorang selalu bekerja hanya untuk membayar kewajiban, alih-alih menabung untuk masa depan. Selama pola ini berlanjut, kebebasan finansial akan semakin jauh dari jangkauan.

Utang konsumtif adalah utang untuk membeli barang atau jasa yang tidak memberikan keuntungan finansial jangka panjang, seperti membeli gadget, pakaian, atau liburan mewah, dan sering kali menjadi beban finansial yang dapat menyebabkan stres dan masalah keuangan karena nilainya cenderung menurun atau tidak bertambah. Utang ini berbeda dengan utang produktif yang digunakan untuk investasi atau usaha agar bisa menghasilkan pendapatan di masa depan. 

Tidak kalah penting, pola pikir jangka pendek juga menjadi penghalang. Banyak orang lebih fokus pada kesenangan hari ini dibanding memikirkan masa depan. Mereka mengorbankan tabungan pensiun demi liburan, atau menunda investasi karena merasa masih muda. Padahal, waktu adalah aset terbesar dalam dunia keuangan. Semakin cepat seseorang mulai menabung dan berinvestasi, semakin besar peluang untuk mencapai kebebasan finansial lebih awal. Sayangnya, karena menunda, banyak orang baru menyadari pentingnya kebebasan finansial ketika usia sudah tidak lagi produktif.

Pentingnya kebebasan finansial terletak pada kemampuan untuk memiliki stabilitas keuangan, ketenangan batin karena tidak lagi cemas tentang uang, dan kemandirian untuk mengambil keputusan hidup tanpa terhalang masalah finansial. Dengan memiliki kebebasan finansial, seseorang dapat fokus pada hal-hal yang lebih bermakna seperti mewujudkan impian, mengejar passion, meningkatkan kualitas hidup, dan memiliki kesiapan untuk menghadapi keadaan darurat.

Selain faktor individu, lingkungan juga berperan besar. Tekanan sosial sering kali membuat seseorang menghabiskan lebih dari kemampuannya. Demi gengsi, mereka membeli mobil mewah, nongkrong di kafe mahal, atau ikut tren investasi tanpa riset mendalam. Padahal, setiap orang memiliki kondisi keuangan yang berbeda. Membandingkan diri dengan orang lain hanya akan membuat keuangan menjadi tidak sehat.

Keuangan tidak sehat ditandai dengan pengeluaran lebih besar dari penghasilan, utang menumpuk, tidak adanya dana darurat, kesulitan memenuhi kebutuhan dasar, serta seringnya cemas dan stres tentang uang. Penyebab umumnya meliputi gaya hidup konsumtif, belanja impulsif, penggunaan kartu kredit berlebihan, tidak memiliki anggaran, serta kurangnya perencanaan keuangan dan edukasi finansial. Untuk mengatasinya, Anda perlu membuat anggaran, menabung, menyiapkan dana darurat, menghindari utang, mencari penghasilan tambahan, dan meningkatkan literasi keuangan. 

Kebebasan finansial sebenarnya bukan hal mustahil. Hambatan-hambatan tersebut bisa diatasi dengan kesadaran dan disiplin. Kuncinya adalah mengubah pola pikir: mulai hidup sederhana, meningkatkan literasi keuangan, mengurangi utang konsumtif, dan berpikir jangka panjang. Selain itu, memiliki rencana keuangan yang jelas—seperti menetapkan target tabungan, membangun dana darurat, dan berinvestasi secara konsisten—akan mempercepat perjalanan menuju kebebasan finansial.

Untuk berinvestasi secara konsisten, tetapkan tujuan investasi yang jelas, gunakan strategi Dollar Cost Averaging (DCA) untuk membeli secara rutin, alokasikan sebagian pendapatan secara disiplin, dan miliki mindset jangka panjang yang fokus pada pertumbuhan berkelanjutan. Dengan konsistensi, Anda membangun kebiasaan, mengurangi risiko, dan memperbesar peluang meraih tujuan keuangan Anda. 

Pada akhirnya, yang paling menghambat kebebasan finansial bukanlah besarnya penghasilan, melainkan bagaimana seseorang mengelola, memanfaatkan, dan mendisiplinkan dirinya dalam hal keuangan. Dengan perubahan kebiasaan kecil yang konsisten, kebebasan finansial bukan lagi sekadar mimpi, melainkan sebuah kenyataan yang bisa diraih.

Krisis Ekonomi 2028?

Siklus Krisis Moneter 1998, lalu Krisis Finansial 2018, dan Apakah Akan Menjadi Krisis Ekonomi 2028?

Sejarah perekonomian dunia sering kali menunjukkan pola yang seakan berulang, meski dalam konteks dan bentuk yang berbeda. Salah satu yang menarik untuk diamati adalah siklus krisis yang dialami Indonesia maupun dunia. Krisis moneter 1998, gejolak finansial global 2018, dan spekulasi akan adanya krisis ekonomi 2028 menjadi cerminan bahwa ekonomi global berjalan dalam irama naik-turun yang sulit dihindari. Pertanyaannya, apakah krisis memang sebuah keniscayaan yang datang dalam siklus tertentu, ataukah hanya kebetulan dari kombinasi faktor politik, sosial, dan finansial yang muncul bersamaan?

Krisis Moneter 1998: Luka dalam Sejarah Ekonomi Indonesia

Tahun 1998 menjadi titik kelam dalam sejarah Indonesia. Bermula dari krisis finansial Asia 1997, nilai tukar rupiah jatuh bebas dari sekitar Rp 2.500 per dolar AS hingga sempat menembus Rp 16.000 per dolar AS. Inflasi melonjak, harga-harga kebutuhan pokok tak terkendali, dan ribuan perusahaan gulung tikar. Dampaknya lebih luas lagi karena krisis ini tidak hanya menyapu bidang ekonomi, tetapi juga merembet ke politik. Demonstrasi mahasiswa pecah di berbagai daerah, kerusuhan sosial meledak, dan akhirnya mengakhiri rezim Orde Baru yang telah berkuasa selama 32 tahun. Krisis moneter 1998 membuktikan bahwa lemahnya fondasi ekonomi, utang luar negeri yang besar, serta sistem politik yang kaku dapat memperparah guncangan global.

Krisis Finansial 2018: Ancaman yang Lebih Terkendali

Dua dekade kemudian, dunia kembali menghadapi gejolak pada tahun 2018. Meski tidak seburuk 1998, tekanan finansial global kala itu sangat terasa. Salah satu penyebab utamanya adalah normalisasi kebijakan moneter Amerika Serikat yang menaikkan suku bunga The Fed. Akibatnya, arus modal asing keluar dari negara-negara berkembang, termasuk Indonesia. Rupiah sempat melemah hingga mendekati Rp 15.000 per dolar AS, pasar saham bergejolak, dan tekanan inflasi meningkat. Namun, berbeda dengan 1998, Indonesia relatif lebih siap menghadapi badai. Cadangan devisa yang kuat, sektor perbankan yang lebih sehat, serta kebijakan makroprudensial yang lebih disiplin membuat Indonesia mampu bertahan. Krisis 2018 menjadi semacam ujian, bahwa ekonomi nasional tidak lagi mudah runtuh seperti dua dekade sebelumnya.

Menuju 2028: Ancaman Krisis Baru?

Kini, muncul spekulasi bahwa tahun 2028 bisa menjadi periode krisis berikutnya. Kekhawatiran ini muncul karena beberapa faktor. Pertama, utang global saat ini berada pada titik tertinggi dalam sejarah, baik utang pemerintah maupun korporasi. Kedua, disrupsi geopolitik seperti perang dagang, konflik energi, dan ketegangan di kawasan tertentu dapat mengganggu stabilitas pasar. Ketiga, perubahan iklim dan krisis pangan berpotensi menjadi pemicu instabilitas baru. Keempat, revolusi teknologi seperti kecerdasan buatan bisa memperlebar jurang kesenjangan ekonomi, menimbulkan ketidakpuasan sosial yang dapat meledak kapan saja.

Bagi Indonesia, tantangan menuju 2028 adalah menjaga agar perekonomian tetap inklusif, menjaga daya beli masyarakat, serta memperkuat ketahanan fiskal dan moneter. Dengan pertumbuhan populasi produktif yang besar, Indonesia punya peluang menjadi kekuatan ekonomi baru. Namun jika tidak diimbangi dengan pemerataan, peningkatan produktivitas, dan pengelolaan utang yang bijak, peluang ini bisa berubah menjadi jebakan krisis.

Krisis Gas 2028

Krisis energi tak hanya mengancam energi fosil seperti bahan bakar minyak. Gas yang selama ini digadang-gadang pemerintah sebagai energi alternatif mengurangi konsumsi BBM pun terancam defisit. Diprediksi, Indonesia bakal krisis gas pada tahun 2028.

Beberapa tahun mendatang Indonesia akan mengalami defisit gas 7.600 juta standar kaki kubik per hari. Pada 2015 saja, defisit pasokan diperkirakan mencapai 837 juta. Menurutnya, hal itu terjadi akibat beberapa proyek hulu gas molor. Padahal, pertumbuhan kebutuhan gas naik 4 persen per tahun.

Selain itu, infrastruktur menjadi faktor yang mempengaruhi defisit. Suplai di beberapa wilayah Indonesia sebenarnya meningkat. Hanya saja, hingga saat ini masih terjadi keterbatasan infrastruktur gas. Akibatnya, wilayah yang surplus gas sulit membantu daerah defisit.

Proyeksi neraca gas 2025 menyatakan wilayah yang membutuhkan gas merupakan daerah padat penduduk. Salah satunya Jawa bagian timur yang terdiri atas Jawa Timur, Bali, dan Nusa Tenggara. 

Terkait dengan ancaman defisit gas yang kian membayangi dunia usaha, pemerintah wajib menjamin kepastian. Kepastian tersebut penting bagi kalangan bisnis untuk menjamin kelangsungan operasional. Ketersediaan gas untuk jangka panjang selalu terkoreksi. Sementara itu ia mengingatkan, industri tidak bisa jalan tanpa ada kepastian.

Perekonomian China 2028

Ekonomi China diprediksi akan menjadi yang terbesar di dunia pada tahun 2028 dan mengalahkan Amerika Serikat. Prediksi ini dibuat seiring dengan keberhasilan China dalam menanggulangi pandemi Covid-19 dengan penanganan yang lebih baik dari Amerika Serikat.

Kebijakan yang diambil China membuat negara itu cepat lepas dari genggaman pandemi. Sementara itu, penilaian terhadap Amerika Serikat, penanggulangan pandemi dinilai masih merupakan sebuah tanda tanya yang tak pasti tentang kapan berakhirnya.

Perekonomian India 2028

India diperkirakan akan melampaui Jerman dan Jepang untuk menjadi ekonomi terbesar ketiga di dunia pada 2028. Prediksi ini disampaikan dalam laporan terbaru Morgan Stanley, yang menyebut Produk Domestik Bruto India berpotensi menembus 10,6 triliun dolar Amerika pada 2035, lebih dari dua kali lipat PDB saat ini.

Transformasi ekonomi India ini disebut tidak hanya digerakkan oleh pemerintah pusat, tetapi juga peran aktif dari negara-negara bagian. Laporan itu memperkirakan bahwa tiga hingga lima negara bagian seperti Maharashtra, Tamil Nadu, Gujarat, Uttar Pradesh, dan Karnataka, akan memiliki PDB mendekati 1 triliun dolar amerika pada 2035, cukup besar untuk menempatkan mereka setara dengan 20 ekonomi terbesar di dunia jika berdiri sendiri.

Perekonomian Indonesia 2028

Diperkirakan pertumbuhan ekonomi Indonesia hanya mencapai 5,3% pada 2028, inflasi 2,5% plus minus 1% dan neraca pembayaran yang sehat. Target pertumbuhan ekonomi Indonesia di level 8% berpotensi sulit tercapai. 

Hal ini disebabkan karena saat ini pertumbuhan industri manufaktur Indonesia hanya berkisar di level 3% hingga 4%. Padahal ini menjadi salah satu penopang produk domestik bruto nasional.

Jika menginginkan pertumbuhan ekonomi setidaknya 7%, maka hal itu harus bisa disertai dengan pertumbuhan industri di angka 10%, dengan pertumbuhan ekspor harus berada di angka 20%. Meskipun kredit dengan suku bunga yang tinggi mencapai 20%.

Belajar dari Masa Lalu untuk Menatap Masa Depan

Jika melihat pola sejarah, krisis memang kerap datang sekitar setiap satu hingga dua dekade, meski dengan penyebab berbeda. Krisis 1998 adalah akibat runtuhnya fondasi ekonomi domestik yang rapuh, sementara krisis 2018 lebih dipicu faktor eksternal berupa pergerakan modal global. Apakah 2028 akan menjadi titik krisis baru? Hal itu sangat mungkin, namun dampaknya tidak harus seburuk masa lalu. Kuncinya adalah kesiapan bangsa dalam memperkuat institusi, menjaga kepercayaan pasar, dan memastikan masyarakat memiliki daya tahan terhadap gejolak ekonomi.

Pada akhirnya, sejarah bukan untuk ditakuti, tetapi untuk dipelajari. Krisis adalah bagian dari siklus yang wajar dalam dunia finansial. Yang menentukan adalah apakah kita akan jatuh terperosok seperti 1998, atau tetap tegar seperti 2018. Dengan pengalaman masa lalu, Indonesia harus menatap 2028 bukan dengan rasa cemas, melainkan dengan kesiapan menghadapi segala kemungkinan.

Sumber :

https://www.hukumonline.com/berita/a/tahun-2028--indonesia-diprediksi-krisis-gas-lt53b51e47b597c/

https://www.cnbcindonesia.com/market/20201226194207-17-211690/bye-as-ekonomi-china-nomor-1-dunia-di-2028-ri-nomor-berapa#

https://ekbis.sindonews.com/read/1597699/33/india-diprediksi-jadi-ekonomi-terbesar-ketiga-dunia-pada-2028-geser-jerman-dan-jepang-1753438020#

https://www.cnbcindonesia.com/market/20231129200233-17-493142/sampai-2028-ekonomi-ri-tak-meroket-7-ini-analisa-bi#

https://www.bloombergtechnoz.com/detail-news/73132/ekonom-pertumbuhan-ekonomi-ri-8-sulit-tercapai-ini-penyebabnya