Tugas dan Tanggung Jawab Cost Estimator

Estimator : Pengertian, Tugas dan Tanggung jawab, serta Skill yang Dibutuhkan

Estimator atau perencana biaya, memiliki tugas dan tanggung jawab untuk memperkirakan biaya proyek konstruksi yang direncanakan dalam hal tenaga kerja, peralatan dan bahan yang dibutuhkan.

Mereka biasanya bekerja untuk kontraktor konstruksi (yang membangun proyek) dan terlibat dalam tahap pra-konstruksi proyek pada tahap tender (di mana perusahaan konstruksi menawar pekerjaan tersebut, menyatakan berapa harga dan berapa skala waktu yang bisa diselesaikan. dia). Proyek dapat berupa bangunan baru atau pemeliharaan berkelanjutan atau pekerjaan perbaikan.

Tugas dan Tanggung Jawab

Tanggung jawab tipikal estimator meliputi:

1. Menganalisis rencana, tagihan jumlah dan dokumentasi proyek lainnya untuk memperkirakan biaya.
2. Meneliti, mencari sumber, menegosiasikan, dan mendapatkan harga dan penawaran terbaik dari pemasok dan subkontraktor.
3. Menganalisis data yang dapat memengaruhi biaya (seperti nilai tukar mata uang dan tingkat produktivitas perusahaan).
4. Menilai risiko keuangan, teknis dan operasional proyek.
5. Mengunjungi lokasi proyek untuk mengumpulkan informasi.
6. Memiliki kesadaran akan teknologi konstruksi terbaru.
7. Tetap up to date dengan persyaratan peraturan dan legislatif terbaru.
8. Bekerja dengan anggota kunci tim proyek (seperti manajer penawaran) dan berhubungan dengan klien dan pemasok.
9. Menyimpan catatan terperinci dan menulis laporan.

Perbedaan Estimator dan Surveyor Kuantitas

Perlu diketahui kalau profesi ini memiliki peran yang sedikit mirip dengan surveyor kuantitas. Perbedaan utama antara estimator dan surveyor kuantitas adalah bahwa surveyor kuantitas biasanya memiliki kewenangan yang lebih luas.

Jika mereka bekerja untuk konsultan (yang berkaitan dengan desain proyek), mereka akan membebankan biaya desain dan memberikan dokumen yang digunakan estimator (yang dipekerjakan di kontraktor) saat membuat estimasi. Jika surveyor kuantitas bekerja untuk kontraktor, mereka akan dilibatkan dalam mengukur dan memantau biaya aktual proyek seiring berjalannya waktu.

Estimator cenderung bekerja di lingkungan kantor dengan kunjungan sesekali ke lokasi konstruksi. Sesekali seorang estimator biasanya bekerja pada jam kantor, meskipun jam kerja yang lebih lama mungkin diperlukan dari waktu ke waktu. Ketika mereka maju dalam karier mereka, mereka mungkin berspesialisasi dalam jenis proyek (seperti perumahan atau utilitas) atau dalam jenis paket konstruksi tertentu (bagian dari proyek) atau disiplin, seperti ‘sipil’, pekerjaan dasar, mekanik atau interior.

Sumber :

https://www.loker.id/artikel/estimator-pengertian-tugas-dan-tanggung-jawab-serta-skill-yang-dibutuhkan

7 Metode Estimasi Biaya Yang Digunakan Oleh Cost Estimator

Cost Estimator adalah seseorang yang bekerja untuk melakukan sebuah analisis terkait dengan estimasi biaya, menetapkan spesifikasi pekerjaan, mencari informasi mengenai harga bahan, dan juga membuat alternatif harga jenis kawat bangunan, dan lain sebagainya.

Estimasi biaya merupakan sesuatu yang fundamental dalam proyek pekerjaan. Estimasi biaya sendiri bertujuan untuk menentukan terkait kelayakan dan juga budget pendanaan proyek. Kurangnya akan informasi dan juga gambar design yang belum lengkap akan membuat estimasi biaya sulit untuk dilakukan. Di sinilah dibutuhkan peran serta tugas seorang cost estimator dalam mengidentifikasi segala kebutuhan proyek.

Pertanyaan nya metode apa yang digunakan oleh seorang cost estimator dalam menentukan estimasi biaya dalam suatu proyek ? Pertanyaan tersebut lah yang akan Kita jawab dalam artikel ini.

Metode estimasi biaya proyek terdiri dari berbagai tipe, metode yang digunakan dalam estimasi biaya tergantung pada kecenderungan cost estimator. Berdasarkan International The Association for the Advancement of Cost Engineering, menetapkan 7 metode konseptual untuk dalam menentukan estimasi biaya.

1. Metode Cost Significant Model

Metode yang pertama adalah cost significant model. Salah satu unsur penting dalam suatu proyek adalah tahap estimasi biaya. Kerap kali saat proses proyek masih tahap awal, informasi mengenai mengestimasi tidak semua ada secara mendetail. Sehingga, bisa menyebabkan hasil estimasi tidak begitu akurat, untuk itu dibutuhkan yang namanya model estimasi biaya cost significant model, dimana metode ini bisa menjelaskan sebagian besar proyek walaupun dengan informasi yang tidak detail.

Metode Cost Significant Model hanya mengambil terkait biaya pekerjaan apa saja yang secara signifikan berpengaruh terhadap biaya total proyek. Tujuannya untuk mengetahui tingkat keakuratan model estimasi biaya pada pembangunan, seperti pembangunan jembatan beton bertulang atau bisa juga proyek pembuatan penutupan saluran, yang tidak sekompleks dari proyek jembatan beton, jembatan gantung, gedung apartemen, dan lain sebagainya.

2. Metode Total Capacity Units

Metode estimasi ini sering kali diaplikasikan ketika seorang cost estimator hanya mempunyai data historis yang sesuai untuk beberapa proyek sejenis. Metode yang satu ini, mempunyai pendekatan estimasi dengan menghubungkan total unit produk yang akan dihasilkan (capacity units) dari suatu proyek terhadap biaya konstruksi yang telah dikeluarkan untuk menyelesaikan proyek tersebut.

Sederhananya, metode ini hanya memperkirakan terkait kapasitas produk akhir dari suatu proyek.

3. Metode Physical Dimension

Metode dengan pendekatan physical dimension ini sama seperti metode End-Products Units, akan tetapi metode physical dimension menggunakan dimensi fisik seperti volume, panjang, lebar, area, luasan tertentu. Dimensi-dimensi tersebut digunakan sebagai faktor kontrol dalam estimasi biaya. Contohnya estimasi biaya pada bangunan tertentu yang dilakukan dengan pendekatan square feet atau volume dari bangunan tersebut.

4. Metode Capacity Factor

Metode keempat yang digunakan oleh cost estimator adalah metode capacity factor. Metode estimasi biaya yang satu ini, menuntut cost estimator untuk melakukan sebuah pendekatan estimasi biaya pembangunan fasilitas baru dengan memakai data yang berasal dari biaya-biaya fasilitas yang sejenis yang sudah diketahui.

Metode capacity factor mempunyai tingkat keakuratan yang cukup tinggi, hal ini dikarenakan dalam prosesnya, metode ini memakai data biaya historis dan juga data kapasitas untuk kegiatan yang sama. Selain itu, metode capacity factor bisa diaplikasikan untuk pengambilan keputusan pada masa pra perencanaan proyek.

5. Metode Ratio atau Factor

Metode kelima yang digunakan oleh cost estimator adalah metode ratio. Pendekatan estimasi biaya proyek dengan metode ratio dilakukan dengan suatu pendekatan estimasi yang digunakan dalam kondisi dimana biaya total dari suatu fasilitas, diestimasi dari biaya komponen utamanya.

6. Metode Parametric

Metode parametrik merupakan salah satu metode yang menggunakan pendekatan ekstrim dalam melakukan estimasi biaya. Metode yang satu ini dikarenakan dalam kondisi suatu proyek tidak memiliki banyak data teknik sebagai ukuran untuk estimasi biaya yang lebih detail.

Metode parametrik sendiri menggunakan pendekatan representasi matematik dari hubungan terkait biaya-biaya yang berhubungan dan bisa diprediksi antara karakteristik fungsional dari proses dan biayanya.

Estimasi biaya dengan metode parametrik menggunakan persamaan matematis yang menghubungkan antar biaya dengan yang lainya atau variabel biaya parameter fisik yang mempunyai hubungan dengan item yang akan diestimasi. Pada teknik ini data historis digunakan untuk mengembangkan hubungan-hubungan terkait biaya berdasarkan analisis statistik. Estimasi parametrik memprediksi siklus biaya suatu sistem, menggunakan model matematik yang terdiri dari sejumlah parameter dan berdasarkan data proyek historis.

Menurut Bagus dan Julian (2007) dalam Kesturi (2012) estimasi parametrik merupakan estimasi dari suatu sistem yang dibuat berdasar komponen-komponen teragregasi, oleh model matematik yang terdiri dari parameter-parameter. Langkah-langkah penerapan estimasi parametrik adalah sebagai berikut : a. Penentuan parameter b. Pengumpulan data dan normalisasi data c. Pemilihan bentuk CERs (Cost Estimating Relationship) d. Pengujian Model matematis yang dihasilkan.

7. Metode Deterministic (Detailed) Estimating

Metode ini merupakan suatu pendekatan estimasi biaya proyek secara detail yang dipersiapkan untuk mendukung anggaran final yang telah direncanakan, dokumen penawaran, cost control selama pelaksanaan proyek, dan lain-lain.

Sumber :

https://yogyacreative.com/cost-estimator/

Mengelola THR dengan Bijak: Panduan Perencanaan Keuangan

Tunjangan Hari Raya (atau THR) adalah momen yang dinantikan oleh banyak orang. Ini adalah tambahan pendapatan yang bisa menjadi kesempatan untuk bersenang-senang, membeli barang-barang yang diinginkan, atau menikmati liburan. Namun, untuk menghindari boros dan boncos keuangan setelah menerima THR, penting bagi kita untuk merencanakan dan mengelola keuangan dengan bijak. 

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat membantu Anda merencanakan dan mengelola THR Anda dengan cerdas:

1. Menetapkan Prioritas Keuangan.

Sebelum melakukan pembelanjaan besar-besaran, penting untuk menetapkan prioritas keuangan Anda. Pertimbangkan untuk memprioritaskan pembayaran tagihan, menabung untuk kebutuhan mendesak, dan membayar utang jika ada. Ini akan membantu Anda memastikan bahwa kebutuhan keuangan yang penting terpenuhi sebelum menggunakan THR untuk hal-hal yang kurang penting.

Skala prioritas adalah ukuran kebutuhan yang tersusun dalam daftar berdasarkan tingkat kebutuhan seseorang, dimulai dari kebutuhan yang paling penting sampai kebutuhan yang bersifat bisa ditunda pemenuhannya. 

Dengan adanya skala prioritas, manusia diharapkan dapat mengetahui mana kebutuhan yang harus didahulukan dan mana kebutuhan yang bisa ditunda terlebih dahulu.

2. Membuat Anggaran.

Anggaran adalah alat yang sangat penting dalam mengelola keuangan. Setelah menerima THR, buatlah anggaran yang jelas tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang tersebut. Pisahkan dana untuk kebutuhan sehari-hari, tabungan jangka pendek dan panjang, serta hiburan atau belanja tambahan. Dengan memiliki anggaran yang terperinci, Anda dapat menghindari pemborosan dan memastikan uang THR digunakan secara efisien.

Anggaran ini bermanfaat untuk mengendalikan biaya pengeluaran terutama saat libur lebaran agar tidak terjadi besar pasar daripada tiang. Selain itu juga bisa dipergunakan untuk mengidentifikasi antara biaya yang di kategorikan sebagai kebutuhan vs biaya yang sebenarnya hanya untuk memenuhi keinginan saja. Anggaran juga bermanfaat untuk menentukan skala prioritas atas semua beban pengeluaran yang sudah direncanakan.

3. Menabung Sebagian.

Salah satu langkah terbaik setelah menerima THR adalah menabung sebagian dari jumlah tersebut. Tentukan persentase tertentu dari THR Anda yang akan Anda simpan untuk masa depan. Tabungan ini bisa digunakan untuk dana darurat, investasi jangka panjang, atau tujuan keuangan lainnya. Dengan menabung sebagian dari THR, Anda membangun kebiasaan menabung dan melindungi diri dari kejutan keuangan di masa mendatang.

Menabung adalah salah satu cara dalam pengelolaan keuangan yang bertujuan untuk menyiapkan dana cadangan di masa depan. Tabungan juga berperan untuk menjamin kestabilan keuangan Anda jika mengalami hal yang tidak diinginkan kemudian hari. Secara tidak langsung, menabung dapat membantu Anda mengetahui tentang prioritas dalam keuangan.

4. Hindari Pembelian Impulsif.

Menerima THR dapat memicu dorongan untuk melakukan pembelian impulsif. Namun, penting untuk mengendalikan diri dan menghindari pembelian yang tidak direncanakan. Sebelum membeli sesuatu, pertimbangkan apakah itu benar-benar diperlukan, atau apakah itu hanya keinginan sesaat. Berikan diri Anda waktu untuk memikirkan keputusan pembelian dengan matang.

Impulsive buying, atau pembelian impulsif, merupakan tindakan membeli barang atau jasa secara mendadak, tanpa perencanaan sebelumnya atau pertimbangan yang matang. Pembelian ini seringkali dipicu oleh dorongan emosi, keinginan mendadak, atau godaan yang muncul secara tiba-tiba. Orang yang melakukan pembelian impulsif cenderung membeli barang yang mungkin tidak mereka perlukan atau bahkan tidak mereka inginkan pada awalnya.

5. Manfaatkan Diskon dan Penawaran Khusus.

Saat menggunakan THR untuk belanja, manfaatkan diskon dan penawaran khusus untuk menghemat uang. Carilah promo atau diskon yang ditawarkan oleh toko atau platform belanja online. Dengan memanfaatkan diskon dan penawaran khusus, Anda dapat memaksimalkan nilai dari uang THR Anda.

Dengan berbagai macam penawaran promo diskon dan cashback, menjadi hal yang rugi bila Anda membeli sesuatu tanpa benefit apapun. Membeli sesuatu baik itu untuk keperluan penting seperti mengisi bahan bakar minyak (atau BBM) sampai sekadar belanja kopi kekinian, usahakan untuk mencari diskon yang tersedia. Jangan pernah membeli di harga penuh, itu adalah nasihat yang penting di era ini.

6. Tetapkan Batas Pengeluaran.

Sebelum menggunakan THR, tetapkan batas pengeluaran yang masuk akal sesuai dengan anggaran yang telah Anda buat. Berpegang teguh pada batas ini akan membantu Anda mengontrol pengeluaran Anda dan mencegah pemborosan. Jika memungkinkan, gunakan metode pembayaran yang memungkinkan Anda melacak pengeluaran dengan mudah, seperti kartu debit atau aplikasi perbankan online.

Setelah memiliki anggaran yang terperinci, langkah selanjutnya adalah menetapkan batas pengeluaran untuk setiap kategori. Pastikan angka yang ditetapkan tidak melebihi anggaran yang telah ditetapkan sebelumnya. Ini akan membantu kita akan tetap dalam kendali keuangan dan mencegah pemborosan yang tidak perlu.

7. Evaluasi Penggunaan THR Anda.

Setelah menggunakan THR, luangkan waktu untuk mengevaluasi penggunaannya. Tinjau anggaran yang telah Anda buat dan bandingkan dengan pengeluaran aktual Anda. Identifikasi area di mana Anda berhasil menghemat dan di mana Anda mungkin telah melebihi anggaran. Evaluasi ini dapat memberikan wawasan berharga untuk perencanaan keuangan Anda di masa mendatang.

Evaluasi ini merupakan hal yang krusial dan tidak boleh dilewatkan. Evaluasi sangat penting dalam menjaga keberlanjutan. Melalui evaluasi keuangan, kita dapat memantau kesehatan keuangan, mengidentifikasi masalah, dan mengambil tindakan yang diperlukan untuk memperbaiki kondisi keuangan.

Menerima THR adalah kesempatan untuk meningkatkan keuangan pribadi jika dikelola dengan bijak. Dengan merencanakan dan mengelola THR dengan hati-hati, Anda dapat menghindari pemborosan dan boncos keuangan. Ingatlah untuk menetapkan prioritas keuangan, membuat anggaran, menabung sebagian, menghindari pembelian impulsif, memanfaatkan diskon, menetapkan batas pengeluaran, dan mengevaluasi penggunaan THR Anda secara berkala. Dengan pendekatan yang bijaksana, Anda dapat memanfaatkan THR Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda dengan lebih baik.

Sumber :

https://www.jurnal.id/id/blog/2017-mempelajari-skala-prioritas-dalam-pengelolaan-keuangan/

https://oneshildt.com/special-layout-anggaran-bulanan/

https://www.cimbniaga.co.id/id/inspirasi/perencanaan/cara-menabung-yang-benar-menurut-pakar-keuangan

https://kominfo.kotabogor.go.id/index.php/post/single/939

https://avrist.com/lifeguide/2019/11/19/cara-menghemat-uang-dengan-promo-diskon-dan-cashback/

https://www.delegasi.co/blog/tips-agar-tidak-over-budget

https://sisi.id/stories/insight/pentingnya-evaluasi-keuangan-perusahaan-secara-berkala/

Pinjol Ilegal

Seminggu ini viral berita tentang mahasiswa ITB yang bayar UKT menggunakan Pinjol. Hal ini terungkap setelah beredar informasi di platform media sosial X (sebelumnya bernama Twitter), bahwa kampus ITB bekerja sama dengan pinjol Dana Cita untuk menawarkan pembayaran peminjaman uang UKT mahasiswa. Warganet pun mengeluhkan biaya bulanan platform yang dinilai tinggi. 

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) buka suara terkait skema kerja sama antara universitas ternama Institut Teknologi Bandung (ITB) dengan platform fintech P2P lending alias pinjaman online (pinjol) DanaCita dalam menawarkan cicilan Uang Kuliah Tunggal (UKT) mahasiswa. 

Warganet membandingkan bunga yang dikenakan lebih tinggi dari kartu kredit.

"Rugi dong?.

Startup Danacita merupakan startup fintech lending yang bekerja sama dengan ITB sejak 10 Agustus 2023, dimana Danacita hadir sebagai salah satu solusi alternatif bagi mahasiswa ITB dengan tujuan memberikan fleksibilitas bagi mahasiswa yang belum dapat membayar UKT. 

Pinjol merupakan fasilitas pinjam meminjam uang yang disediakan perusahaan yang bergerak di industri keuangan yang beroperasi secara online. Pinjol ini sifatnya sama seperti KTA, atau Kredit Tanpa Agunan, yang tidak memerlukan agunan karena sistemnya yang berjalan secara online. 

Pinjol menyediakan layanan kredit yang tak bisa diperoleh dari pinjaman konvensional. 

Pinjol merupakan salah satu inovasi di bidang Financial Technology (fintech) yang dapat memudahkan masyarakat untuk mengajukan pinjaman uang. Masyarakat dapat melakukan pinjol kapan saja dan di mana saja selama memiliki akses internet untuk memasuki website atau aplikasi pinjaman online. 

Kelebihan Pinjol sekaligus menjadi daya tarik utama pinjol adalah dari beragam keunggulan yang sulit ditemui pada produk kredit lainnya. salah satunya adalah persyaratan yang cukup mudah, kita hanya perlu mengisi data diri, KTP, informasi rekening bank, dan NPWP.

Kekurangan Pinjol salah satunya adalah Sistem Bunga Harian Berbeda, hal ini berbeda dengan KTA atau pinjaman konvensional lainnya yang menerapkan bunga bulanan, tak jarang penyedia pinjol memasang sistem bunga harian kepada para nasabahnya. 

Sehingga sistem bunga harian pada pinjol ini akan membuat cicilan membengkak tajam dan terlalu berat membebani keuangan. Belum lagi risiko terkena denda saat terlambat membayar cicilan. 

Diberitakan bahwa Satgas Pasti (Satuan Tugas Pemberantasan Aktivitas Keuangan Ilegal) melakukan pemblokiran terhadap 337 pinjaman online (pinjol) ilegal pada periode November 2023 lalu. Mereka juga menemukan 288 konten terkait pinjaman pribadi yang berpotensi melanggar ketentuan kerahasiaan data pribadi

Jika ditotal Satgas Pasti sudah memblokir 625 platform pinjol dan pinjaman pribadi ilegal sepanjang periode tersebut. Selain itu mereka menemukan 38 rekening bank atau virtual account yang dilaporkan masyarakat terkait dengan aktivitas pinjaman online ilegal.

Secara global total, Satgas telah menghentikan 8.149 entitas keuangan ilegal selama periode 2017 hingga 2023. Dalam waktu enam tahun, mereka menemukan 1.218 investasi ilegal, 6.680 pinjaman online ilegal dan pinjaman pribadi (pinpri), dan 251 entitas gadai ilegal.

Agar kita tidak terjerat pinjaman online yang tidak sah dan terhindar dari risiko penipuan, maka kita harus mengenali ciri-ciri pinjol ilegal.

Pertama, ciri-ciri pinjol ilegal adalah penyedia pinjaman tersebut tidak memiliki situs resmi. Pada dasarnya, penyedia pinjaman online yang terdaftar di OJK akan memiliki situs resmi dan berisi informasi lengkap tentang perusahaan tersebut.

Ciri-ciri pinjol ilegal selanjutnya adalah layanan pinjaman online tersebut tidak terdaftar di OJK. Artinya, layanan pinjol tersebut tidak mendapatkan izin beroperasi dari OJK. Akibatnya, pengaliran dana dalam layanan tersebut tidak diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan, sehingga risikonya pun akan lebih tinggi.

Ciri-ciri pinjol ilegal berikutnya adalah perusahaan penyedia pinjaman online tidak transparan terhadap aliran dananya, baik itu terkait tenor, bunga, biaya admin, hingga cicilan yang harus dibayarkan.

Ciri-ciri pinjol ilegal yang terakhir adalah perusahaan tidak memiliki identitas jelas. Seperti penjelasan sebelumnya, banyak penyedia pinjol ilegal yang tidak menyediakan situs resmi.

Sumber :

https://finansial.bisnis.com/read/20240126/563/1735716/viral-mahasiswa-itb-bayar-ukt-pakai-pinjol-ojk-panggil-danacita.

https://katadata.co.id/desysetyowati/digital/65b7a02e5a403/penjelasan-startup-danacita-soal-viral-bunga-pinjol-mahasiswa-itb

https://katadata.co.id/agung/ekonopedia/6524eb3ca0998/apa-itu-pinjol-ini-definisi-jenis-kelebihan-dan-kekurangannya?page=2

https://www.cnbcindonesia.com/tech/20240105083510-37-502946/daftar-337-pinjol-ilegal-terbaru-dari-ojk-cek-sebelum-utang

https://www.ocbc.id/id/article/2023/08/07/risiko-pinjol-ilegal

Fenomena Mantab (Makan Tabungan)

Beberapa waktu lalu ramai dan viral bahwa pedagang di Pasar Tanah Abang yang berjualan di pasar tekstil besar, yang mulai kehabisan modal hingga harus menggerus uang tabungan. Akibatnya, mereka menyerah dan pulang kampung.

Hal ini terjadi tidak hanya selama pandemi Covid-19, namun juga setelahnya hingga saat ini.

Kenapa hal ini bisa terjadi?.

Mari kita bahas.

Banyak pedagang yang sudah kehabisan tabungannya, bahkan untuk melanjutkan biaya sewa kontrakan rumahnya sudah tidak ada. Padahal bukan untuk biaya sewa toko atau melanjutkan usaha. Fenomena ini pun sudah berlangsung dalam beberapa tahun terakhir.

Berdasarkan data, pada tahun 2019, rasio simpanan terhadap pengeluaran masyarakat di Indonesia adalah 19,8%. Namun saat ini rasio simpanan terhadap pendapatan masyarakat Indonesia turun menjadi 15,7% saja. 

Lalu pengeluaran dan pembayaran cicilan pada tahun 2019 adalah periode itu sebesar 68% dan 12,2%. Tapi sekarang pengeluaran dan pembayaran cicilan naik menjadi 76,3% dan 8,8%. 

Efek jangka panjang pandemi Covid-19 terhadap ekonomi ditengarai ikut berkontribusi dalam munculnya fenomena masyarakat menggunakan tabungannya untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari alias makan tabungan. Harga-harga yang naik, sementara masyarakat masih banyak yang setengah menganggur membuat mereka harus menggunakan tabungannya untuk membeli makan.

Banyak ditemui fenomena orang-orang setengah menganggur yang terjadi pada kelompok masyarakat menengah ke bawah. Mereka adalah pegawai yang dipecat akibat pandemi. Para pegawai ini, sudah mendapat pekerjaan baru, namun gajinya tidak sebesar pekerjaan sebelumnya. Setengah menganggur itu artinya mereka masih mencari pekerjaan lain.

Problem ini muncul karena roda ekonomi pasca-pandemi sudah berjalan dan membuat harga barang konsumsi naik. Namun, kenaikan harga itu tidak diiringi dengan pembukaan lapangan pekerjaan yang memadai. Akibatnya, tingkat pengeluaran masyarakat menengah ke bawah sudah kembali seperti sedia kala, namun tidak dibarengi dengan naiknya tingkat pendapatan.

Tren mantab atau makan tabungan ini tidak hanya melanda warga miskin di Indonesia, tetapi juga korporasi. Salah satu penyebab lesunya kredit lantaran korporasi lebih memilih menggunakan dana sendiri.

Tahun 2023 harga beras naik cukup tinggi dibandingkan tahun sebelumnya. Kenaikan harga pangan lain juga menyebabkan mayarakat kelas menengah menguras beberapa tabungan dan terkena fenomena 'mantap' ini. Yang gawat, mantap akan berujung pada jebakan hutang.

Dalam kondisi ini banyak berdatangan tawaran-tawaran hutang, pinjaman online (pinjol) ilegal, investasi ilegal seperti arisan berantai, kripto ilegal dan sejenisnya. Jangankan untuk menabung, tabungan yang ada saja terpaksa diambil untuk menutup kebutuhan.

Hal ini disebut sebagai lipstic theory, di mana pada saat ekonomi susah, penjualan kosmetik justru laris manis. Fenomena ini terjadi di seluruh dunia. Ketika orang semakin stress, karena tekanan tingginya biaya hidup dan inflasi maka mereka akan melakukan pengeluaran yang membuat bahagia, yaitu melakukan pembelanjaan kosmetik, parfume dan skin care.

Fenomena masyarakat yang makan tabungan alias mantab yang berkelanjangan dikhawatirkan akan menurunkan taraf hidup masyarakat. Pemerintah diharapkan dapat mengambil inisiatif agar fenomena mantab tak berkelanjutan. 

Masyarakat kelas menengah yang terjebak dalam fenomena makan tabungan berpotensi membuat mereka turun kelas menjadi kelas bawah. Untuk mengatasi hal ini, pemerintah diharapkan mengambil peran dengan menyediakan lapangan kerja. 

Pemerintah perlu memberikan insentif. Selain itu, penambahan lapangan kerja juga perlu dilakukan lewat sektor industri. Adapun, salah satu hal yang sedang banyak disoroti adalah perihal hilirisasi industri. Penghiliran industri berarti mengelola komoditas dari bidang industri tertentu dengan tujuan mengoptimalkan produk yang bernilai jual lebih tinggi. Singkatnya, dengan hilirisasi, komoditas yang tadinya di ekspor dalam bentuk mentah atau bahan baku menjadi barang setengah jadi atau jadi. 

Selain terjadi fenomena makan tabungan, juga terjadi peningkatan kredit macet (non performing loan atau NPL) di perbankan. NPL tertinggi pada Agustus 2023 antara lain disumbangkan sektor perikanan, konstruksi, penyediaan akomodasi makan minum, industri pengolahan, serta perdagangan besar dan eceran. NPL perbankan tertinggi juga terjadi pada kredit pemilikan rumah (KPR), kredit pemilikan ruko atau rukan, serta kredit pemilikan apartemen (KPA).

Harga bahan makanan pokok (sembako) dan kebutuhan dapur merangsek naik juga memantik risiko kenaikan inflasi. Harga bahan makanan dan kebutuhan dapur seperti beras, telur dan ayam, juga bumbu-bumbu dapur seperti cabai merah, bergerak naik di tengah gejala perlambatan ekonomi Indonesia yang kian kentara. 

Harga rata-rata 10 bahan makanan pokok telah melonjak 1,2%, dengan tingkat inflasi tahunan hingga 14%. Harga beras sudah naik 1,3% bila dibandingkan posisi akhir tahun (year-to-date), sedangkan secara tahunan kenaikannya sudah mencapai 6,1%.

Hal ini tentunya bisa berdampak negatif pada daya beli konsumen.

Meningkatnya harga kebutuhan pokok di pasaran yang tidak sebanding dengan pertumbuhan jumlah tabungan masyarakat menyebabkan terjadinya fenomena “makan tabungan” (atau disingkat dengan mantab).

Oleh karena itu Pajak Pertambahan Nilai (PPn) yang telah naik menjadi sebesar 11 persen, dan wacana kenaikannya 12 persen perlu dikalibrasi ulang agar tak turut memberatkan daya beli masyarakat. Dari segi insentif pajak juga perlu difokuskan kepada usaha yang padat karya dibandingkan yang padat modal.

Formulasi UMP (Upah Minimum Provinsi)-nya perlu dirombak ulang karena pertumbuhan UMP yang ada saat ini tidak mampu memperbaiki pendapatan masyarakat.

Semoga fenomena mantab, makan tabungan, ini pada tahun 2024 bisa berhenti.

Sumber :

https://www.cnbcindonesia.com/news/20231219133838-4-498560/fenomena-makan-tabungan-menjalar-ke-pedagang-tanah-abang

https://www.cnbcindonesia.com/news/20231221063146-4-499077/covid-jadi-sebab-orang-ri-makan-tabungan-ini-penjelasannya/amp

https://www.cnbcindonesia.com/market/20231221103059-17-499157/bukan-cuma-warga-miskin-korporasi-di-ri-juga-makan-tabungan/amp

https://www.rri.co.id/daerah/520545/marak-fenomena-makan-tabungan-yang-berujung-hutang

https://money.kompas.com/read/2024/01/26/113900826/menunggu-peran-pemerintah-atasi-fenomena-makan-tabungan-.

https://www.inilah.com/harga-serba-mahal-lps-banyak-nasabah-terpaksa-makan-tabungan

https://www.bloombergtechnoz.com/detail-news/7315/tabungan-rakyat-ri-turun-terus-gara-gara-sembako-makin-mahal/2

https://jabar.antaranews.com/berita/486492/kenaikan-harga-bahan-pokok-turut-sebabkan-fenomena-mantab

Cek Ini Sebelum Nabung Deposito

Likuiditas adalah faktor penting yang perlu dipertimbangkan dalam menentukan investasi di masa pensiun. Pilih investasi yang likuid, relatif aman, dan bila memungkinkan memiliki interest yang tinggi. 

Contoh investasi seperti ini adalah deposito.

Investasi ini termasuk rendah risiko. Tidak masalah jika kita belum pernah berinvestasi sebelumnya. Sebagai pemula, kita bisa membeli produk yang rendah risiko seperti deposito tetap atau berulang, sebelum kita melanjutkan ke produk investasi yang berisiko lebih tinggi seperti pasar saham atau reksa dana.

Meskipun tidak memberikan return yang begitu banyak, namun deposito bisa menjadi buffer yang bisa menahan impact dari downturn ekonomi. 

Sebagai panduan kasar, jumlah cash yang diperlukan adalah 10% dari total portfolio ditambah pengeluaran anda selama 12 bulan ke depan. Untuk return, masukkan ke dalam deposito dengan waktu cair yang berbeda, jadi setiap bulan, anda bisa memiliki opsi untuk mencairkan 1/12 dari total cash. 

Kita harus memiliki dana darurat, minimal 3-6 kali pengeluaran keluarga per bulan dalam bentuk tabungan atau pun deposito. Bila belum ada, usahakan sekuat tenaga untuk memilikinya dengan menabung dalam persentase 30-50 persen hingga dana ini terbentuk

Ada beberapa yang harus dipertimbangkan sebelum kita menyimpan uang di tabungan deposito.

Berdasarkan data dari situs Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menunjukkan masyarakat masih menyimpan dananya di instrumen investasi yang sederhana. Hal ini dikarenakan beberapa hal, yaitu sebagai berikut:.

Dijamin pemerintah.

Deposito masuk dalam kategori simpanan masyarakat yang dijamin oleh pemerintah, di samping  tabungan, giro, di bank umum maupun di bank syariah. Simpanan masyarakat yang dijamin sepanjang nilainya tidak lebih dari Rp 2 miliar, tercatat resmi di sistem pembukuan bank, dan imbal hasil atau bunga simpanan tidak melebihi suku bunga penjaminan.

Relatif aman, tapi terlalu sederhana.

Deposito cukup disukai karena relatif aman. Nilai simpanan deposito tidak terganggu oleh gonjang-ganjing yang terjadi di pasar keuangan. Berbeda dengan saham atau reksadana yang harganya berfluktuasi, dana deposito tidak akan berfluktuasi.

Saat terjadi guncangan di pasar keuangan, Anda perlu mencermati nilai simpanan yang dijamin pemerintah.  

Tetapi Deposito dinilai sebagai tempat  investasi yang sederhana karena suku bunga atau imbal hasilnya terbilang rendah, hanya sedikit di atas tabungan, dan di bawah investasi lain seperti obligasi ritel.

Bebas biaya administrasi, tapi ada beban pajak.

Simpanan dana di deposito bebas biaya administrasi karena kamu mengunci dana Anda dalam jangka waktu tertentu. Sedangkan di tabungan, Anda dapat dengan mudah menggunakan simpanan sehingga bebas menggunakan dana sehingga terkena biaya administrasi, selain pajak atas bunga tabungan.

Meski bebas biaya administrasi, deposito terkena pajak penghasilan (atau PPh) atas bunga deposito. 

Bunga lebih besar dari tabungan.

Deposito memiliki bunga yang lebih besar dari tabungan biasa. Pihak bank akan menentukan bunga deposito dari uang yang kamu simpan dalam jangka waktu triwulan atau per tahun. Besaran bunga juga sudah ditentukan dari awal sehingga kamu tidak perlu khawatir nilai bunga depositomu akan minus.

Tidak fleksibel dalam mengambil yang disimpan.

Jika kita butuh menyimpan uang di mana kita bisa mengambil uangmu kapan pun maka deposito bisa menjadi kekurangan bila kita perlu mengambil uang tersebut dalam situasi darurat.

Keuntungan lebih kecil dibanding investasi lain.

Istilah ‘high risk, high return’ juga perlu kita camkan, yaitu jika risikonya tinggi maka potensi keuntungannya pun tinggi. Sementara risiko yang rendah maka potensi keuntungannya  juga rendah.

Begitu juga dengan deposito, walaupun menyimpan uang dideposito memiliki risiko yang kecil namun potensi bunga yang kamu dapatkan juga lebih rendah. Selain itu bunga deposito yang kamu dapat juga akan terpotong oleh berbagai biaya seperti pajak dan administrasi. Keuntungan yang kamu dapatkan dari deposito terkadang tidak sebanding dengan kamu depositokan

Ikut terkena inflasi.

Kelemahan lain dari deposito adalah ikut terkena inflasi. Sehingga jika setiap tahun terjadi inflasi maka nilai uang yang kamu depositokan juga akan terkena dampaknya.

Tidak mendapat keuntungan walaupun bunga bank tinggi.

Suku bunga deposito yang bersifat tetap di sisi lain juga menjadi kelemahan karena tidak mendapat keuntungan ketika bunga bank tinggi karena bunga deposito bersifat tetap.

Sumber :

https://simplifinancialplanning.blogspot.com/2018/01/menabung-di-deposito.html

https://universalbpr.co.id/blog/kelebihan-dan-kekurangan-deposito/

Investasi Usia 30 Tahun

Memulai investasi sedini mungkin memiliki sejumlah keuntungan signifikan, dan berikut adalah beberapa alasan mengapa ini sangat penting:

Waktu adalah Aspek Kunci dalam Investasi:.

Waktu adalah aset yang sangat berharga dalam investasi. Semakin lama uang Anda berinvestasi, semakin banyak waktu yang diberikan kepada investasi Anda untuk tumbuh. Konsep kekuatan pertumbuhan eksponensial, terutama ketika menginvestasikan uang dalam instrumen dengan potensi pertumbuhan jangka panjang, seperti saham atau reksa dana indeks.

Pertanggungan Risiko Jangka Panjang:.

Investasi selalu melibatkan risiko, tetapi dalam jangka panjang, fluktuasi pasar cenderung diimbangi oleh pertumbuhan keseluruhan ekonomi. Dengan memulai investasi sedini mungkin, Anda memiliki waktu untuk bertahan melalui periode fluktuasi pasar tanpa harus mengambil keputusan impulsive yang dapat merugikan.

Persiapkan Pensiun yang Lebih Mapan:.

Investasi jangka panjang dapat membantu mempersiapkan dana pensiun yang lebih mapan. Dengan memulai investasi di usia muda, Anda dapat membangun portofolio yang kuat dan mencapai tujuan keuangan pensiun Anda.

Fleksibilitas dan Kemandirian Keuangan:.

Investasi memberikan fleksibilitas dan kemandirian keuangan. Dengan memiliki portofolio investasi, Anda dapat memiliki sumber pendapatan pasif atau dana darurat yang dapat digunakan dalam situasi mendesak. 

Mengatasi Dampak Inflasi:.

Inflasi dapat menggerus daya beli uang tunai seiring waktu. Investasi, terutama yang memiliki tingkat pengembalian di atas tingkat inflasi, dapat membantu melindungi nilai uang Anda dari efek negatif inflasi.

Kemampuan untuk Mengatasi Kesalahan Investasi:.

Pada usia muda, Anda memiliki kesempatan untuk belajar dari kesalahan investasi tanpa risiko keuangan yang terlalu besar. Pengalaman ini dapat menjadi bekal berharga untuk pengambilan keputusan keuangan di masa depan. Mengingat berbagai manfaat ini, memulai investasi sedini mungkin merupakan langkah yang cerdas untuk mencapai kestabilan keuangan dan merencanakan masa depan yang lebih baik secara finansial.

Pada usia 30 tahun, seseorang masih memiliki jangka waktu yang cukup panjang sebelum mencapai masa pensiun. Oleh karena itu, pilihan investasi dapat dipilih dengan pertimbangan untuk pertumbuhan jangka panjang. Berikut adalah beberapa jenis investasi yang cocok untuk orang di usia 30 tahun:.

Saham:.

Investasi saham memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang tinggi. Seiring waktu, fluktuasi pasar cenderung diimbangi oleh pertumbuhan ekonomi, dan saham dapat memberikan keuntungan yang signifikan.

Investasi Properti:.

Properti dapat memberikan keuntungan jangka panjang melalui apresiasi nilai. Investasi properti bisa berupa kepemilikan langsung atau melalui reksa dana properti.

Investasi Pendidikan:.

Menjadi investasi dalam pendidikan diri sendiri adalah langkah bijak. Pelatihan tambahan, sertifikasi, atau gelar lanjutan dapat meningkatkan keterampilan dan potensi penghasilan.

Investasi dalam Keterampilan dan Bisnis Sendiri:.

Investasi dalam pengembangan keterampilan dan memulai bisnis sendiri dapat menjadi sumber pendapatan tambahan yang berkelanjutan.

Dana Darurat:.

Meskipun bukan investasi dalam arti tradisional, memiliki dana darurat yang cukup sangat penting untuk melindungi dari kejadian tak terduga dan memberikan ketenangan pikiran. Penting untuk diingat bahwa setiap orang memiliki toleransi risiko dan tujuan keuangan yang berbeda. Konsultasi dengan penasihat keuangan dapat membantu merancang portofolio investasi yang sesuai dengan kebutuhan dan situasi keuangan pribadi.

Mengurangi utang secepat mungkin memiliki berbagai keuntungan dan penting dalam mengelola keuangan pribadi. Berikut adalah beberapa alasan mengapa mengurangi utang dengan cepat merupakan langkah yang bijak:.

Bebas dari Beban Keuangan:.

Utang seringkali menyebabkan beban keuangan yang signifikan. Dengan mengurangi utang, Anda akan merasa lebih lega dan memiliki kebebasan finansial yang lebih besar.

Membebaskan Pendapatan untuk Penggunaan Lain:.

Dengan mengurangi utang, Anda membebaskan sebagian besar pendapatan bulanan yang sebelumnya digunakan untuk pembayaran cicilan. Ini memberi Anda fleksibilitas untuk menabung, berinvestasi, atau memenuhi kebutuhan dan keinginan lainnya.

Mengurangi Stres Finansial:.

Utang dapat menjadi sumber stres dan kecemasan. Dengan mengurangi utang, Anda mengurangi beban mental dan meningkatkan kesejahteraan emosional Anda.

Meningkatkan Keseimbangan Keuangan:.

Utang dapat menyebabkan ketidakseimbangan keuangan, terutama jika pembayaran cicilan memakan sebagian besar pendapatan. Dengan mengurangi utang, Anda dapat menciptakan keseimbangan yang lebih baik dalam manajemen keuangan Anda.

Membangun Kemandirian Keuangan:.

Melunasi utang membantu membangun kemandirian keuangan. Anda menjadi lebih mandiri secara finansial dan tidak tergantung pada pinjaman atau kredit.

Mencegah Akumulasi Utang yang Lebih Besar:.

Utang yang tidak dilunasi dapat dengan cepat mengakumulasi bunga dan biaya tambahan. Dengan melunasi utang secepat mungkin, Anda mencegah terjadinya spiral utang yang dapat sulit diatasi.

Memberikan Peluang Investasi yang Lebih Baik:.

Setelah utang dilunasi, Anda dapat lebih fokus pada investasi dan mengembangkan kekayaan. Investasi memiliki potensi untuk memberikan pengembalian yang lebih tinggi daripada membayar bunga pada utang.

Menciptakan Landasan Keuangan yang Kuat:.

Mengurangi utang secepat mungkin membantu Anda menciptakan landasan keuangan yang kuat. Ini merupakan langkah pertama dalam membangun keamanan keuangan jangka panjang.

Mengurangi utang secepat mungkin bukan hanya tentang menghindari beban finansial, tetapi juga tentang menciptakan dasar keuangan yang stabil dan meningkatkan keberlanjutan keuangan Anda di masa depan.